¿Qué frena a un comprador de vivienda antes de firmar la transacción ante notario? A los factores habituales del mercado, como el precio o el ahorro previo, se suma otro que dificulta la compra de una vivienda: la sensación de que conseguir financiación es una carrera de obstáculos. Y esa sensación crece cada año. Según un estudio de UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios), el 69% de los españoles que tienen que contratar o han contratado una hipoteca considera que el proceso es difícil o muy difícil.
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ToggleDe este modo, la cifra encadena tres años al alza: en 2024 se situaba en el 61,4%, aumentó hasta el 65,4% en 2025 y alcanza ahora el 69%. En apenas dos años, la percepción de dificultad ha crecido 7,6 puntos porcentuales. Además, aumenta el porcentaje de quienes califican el trámite como «muy difícil». Pasa del 16,5% en 2024 al 17,2% en 2025 y llega al 21,3% en 2026.
Los menores de 55 años, los más reticentes
La edad también marca diferencias en la percepción del proceso hipotecario. Entre los 25 y 34 años, el 70,2% considera difícil o muy difícil contratar una hipoteca; entre los 35 y 44 años, el porcentaje alcanza el 69,8%, y entre los 45 y 54 años se sitúa en el 70,4%.
La principal diferencia aparece a partir de los 55 años. Entre las personas de 55 a 65 años, el porcentaje que percibe la contratación como difícil o muy difícil desciende hasta el 61,4%, alrededor de nueve puntos menos que en los grupos de menor edad.
También cambia la intensidad con la que se percibe esa dificultad. La consideración de la contratación como “muy difícil” alcanza el 24,1% entre los 25 y 34 años y el 23,6% entre los 35 y 44, mientras que entre los 55 y 65 años desciende al 14,8%.
Casi uno de cada cuatro españoles desconoce los requisitos para solicitar una hipoteca
La percepción de dificultad convive, además, con un margen importante de mejora en el conocimiento del propio proceso. Aunque el 69,9% de los españoles afirma conocer los requisitos necesarios para solicitar una hipoteca, casi uno de cada cuatro (23,5%) reconoce no conocerlos, mientras que un 6,6% no sabe o no contesta.
También aquí aparecen diferencias generacionales. Entre los 25 y 34 años, el 66,3% afirma conocer los requisitos y un 25,4% reconoce desconocerlos. El grado de conocimiento aumenta hasta alcanzar el 74,3% entre las personas de 45 a 54 años, mientras que entre los 55 y 65 años se sitúa en el 70,5%.
Un contexto de déficit de cultura financiera
Los datos de la hipoteca forman parte de un estudio más amplio sobre educación financiera, difundido con motivo del Día de la Educación Financiera. Según se desprende del estudio realizado por IO Sondea para UCI mediante metodología CAWI (entrevistas online asistidas por ordenador) a una muestra de 2.035 personas residentes en España, el 49,2% de los encuestados valora como malo o muy malo el nivel de conocimientos financieros de la población, el 37,9% lo califica de regular y solo el 9,8% lo considera bueno o muy bueno.
Entre las principales carencias que señalan los españoles figuran el endeudamiento responsable (45,9%), el ahorro y la planificación a largo plazo (42,4%) y la gestión de presupuestos y gastos (35,4%). Cuestiones que cobran especial relevancia cuando llega una decisión de gran envergadura como la compra de una vivienda.
De los resultados del estudio, Cátia Alves, directora de Sostenibilidad de UCI, explica que “la educación financiera sigue siendo una de las grandes asignaturas pendientes de nuestra sociedad». Y añade: «Entender cómo gestionamos nuestros ingresos, cómo ahorramos, cómo utilizamos el crédito o cómo planificamos decisiones tan importantes como la compra de una vivienda resulta fundamental para construir un proyecto de vida sólido».
Preguntas frecuentes sobre la dificultad de contratar una hipoteca en España
¿Qué porcentaje de españoles considera difícil contratar una hipoteca?
Según el último estudio de la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), el 69% de los españoles considera que el proceso de contratación hipotecaria es difícil o muy difícil, alcanzando máximos de los últimos tres años.
¿Cómo ha evolucionado la percepción de dificultad en los últimos años?
Ha crecido 7,6 puntos porcentuales en dos años: pasó del 61,4% en 2024 al 65,4% en 2025 y se sitúa en el 69% en 2026. Además, el calificativo «muy difícil» escala al 21,3%.
¿Qué grupo de edad sufre mayor sensación de barrera financiera?
Los menores de 55 años son los más reticentes: el 70,2% entre 25 y 34 años y el 70,4% entre 45 y 54 años ven el trámite difícil o muy difícil, frente al 61,4% de los mayores de 55 años.
¿Cuántos españoles desconocen los requisitos para pedir un préstamo?
Casi uno de cada cuatro españoles (23,5%) reconoce desconocer los requisitos exigidos para solicitar una hipoteca, cifra que alcanza el 25,4% entre los jóvenes de 25 a 34 años.
¿Cómo valoran los ciudadanos la educación financiera en España?
El 49,2% de los encuestados considera que el nivel de conocimientos financieros de la población es malo o muy malo, destacando lagunas en endeudamiento responsable (45,9%) y planificación del ahorro (42,4%).
¿Por qué influye la cultura financiera en la compra de vivienda?
Entender el crédito, los presupuestos y el ahorro resulta clave para tomar decisiones de gran envergadura. La falta de conocimientos incrementa la sensación de que pedir una hipoteca es una carrera de obstáculos.
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